Любой, кто проводит или желает проводить транзакции или предлагает услуги, связанные с криптовалютами, должен будет зарегистрироваться в Реестре поставщиков услуг криптоактивов. Все операции с криптовалютой на сумму более 1.000 евро, а также операции с наличными деньгами на сумму от 2.000 до 100.000 20 евро в зависимости от вида деятельности и цели будут находиться под особым контролем. Единственным исключением являются азартные игры, где организаторам придется собирать данные обо всех игроках, которые вносят XNUMX евро и более в одной или нескольких связанных транзакциях.
Об этом говорится в законопроекте о внесении изменений в Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который был принят правительством и направлен в парламент для принятия. Он вносит поправки или дополнения в 52 статьи закона, однако правительство приняло его и направило на рассмотрение парламента, не организовав никакой формы публичных дебатов.
Официальным инициатором закона является Министерство внутренних дел.
Поправки к закону также определяют, что такое «репутация» и кто может быть добропорядочным гражданином или бизнесменом, а также тот факт, что бенефициарный владелец (в конечном итоге физическое лицо) юридических лиц, осуществляющих сделки, должен быть известен.
Поправки к закону, как указано, вступят в силу со дня публикации в «Официальном вестнике», а Реестр поставщиков услуг, связанных с криптоактивами, будет создан в течение девяти месяцев с даты вступления закона в силу.
В своем разъяснении Министерство внутренних дел отмечает, что предлагаемые поправки к закону имеют большое значение для улучшения борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также для обеспечения дальнейшего прогресса Черногории в процессе европейской интеграции.
«В процессе вступления в Европейский союз Черногория обязана, среди прочего, закрыть Главу 4 Переговорного документа — Свободное движение капитала, которая включает борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Соответственно, эксперты Генерального директората по финансовой стабильности, финансовым услугам и рынкам капитала (DG FISMA) Европейской комиссии обратились с просьбой привести Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (Закон) в соответствие с Регламентом (ЕС) 2023/1113 Европейского парламента и Совета от 31 мая 2023 года об информации, сопровождающей переводы денежных средств и определенных криптоактивов, и о внесении изменений в Директиву (ЕС) 2015/849. «Также эксперты Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) запросили внести поправки в Закон, чтобы обеспечить полную реализацию института «бенефициарного собственника»», — среди прочего, говорится в пояснении.
Авторы закона также заявляют, что привели новые нормы в соответствие с директивами ЕС, а также требованиями международных организаций, стандартизирующих правила и меры по борьбе с уклонением от уплаты налогов, отмыванием денег и финансированием терроризма, таких как MONEYVAL и FATF. Они также заявили, что было решено, что, поскольку Закон о криптоактивах не принят, рекомендации ФАТФ будут выполнены путем внесения поправок в этот Закон.
Многочисленные двусмысленности
Изменения обязывают операторов азартных игр знать и контролировать деятельность клиентов по всем депозитам и выводам, даже при множественных транзакциях, сумма которых превышает 20 евро. В предыдущей версии закона этот лимит составлял 2.000 евро.
Меры по «узнанию и мониторингу бизнеса клиента» определяются как идентификация, сбор персональных данных, «получение фотокопии личного документа и внесение в нее даты, времени, имени и фамилии лица, ознакомившегося с фотокопией документа, и хранение этой фотокопии и собранных данных в соответствии с настоящим законом», сбор данных о деловых отношениях и характере сделки... В случае, если сделка осуществляется удаленно (с помощью информационных технологий), лицо, обязанное провести идентификацию, должно провести видеоэлектронную идентификацию.
Не поясняется, как все это можно реализовать у операторов азартных игр, когда из-за снижения лимита мониторинга транзакций до 20 евро в одном или нескольких платежах будут охвачены практически все игроки, или как это будет применяться в казино во время живых игровых столов, где самая дешевая фишка зачастую стоит более 20 евро.
Также непонятно, зачем организаторам собирать и хранить персональные данные стольких граждан, становятся ли сотрудники букмекерских контор должностными лицами и как они могут узнать, что кто-то превысил лимит в 20 евро в течение определенного периода, совершив платежи в размере одного или нескольких евро.
«Законопроектом предлагаются поправки в Закон в части возложения обязанности на организаторов азартных игр принимать меры по знанию и контролю за деятельностью клиента при размещении ставок на сумму 20 евро и более, при осуществлении одной или нескольких связанных транзакций, которые до сих пор касались платежа или вывода средств на сумму 2.000 евро и более. Вышеуказанное изменение было внесено в связи с выявлением в игорной индустрии повышенного риска отмывания денег и финансирования терроризма. «Также установлено, что данные меры применяются также к любой разовой сделке, которая представляет собой передачу криптоактивов стоимостью 1.000 евро и более», — говорится в пояснительной записке к данной статье законопроекта.
Хотя рекомендации международных организаций гласят, что торговля криптовалютами и транзакции представляют особый риск отмывания денег и финансирования терроризма, данное предложение устанавливает предел для их мониторинга в размере в 50 раз выше, чем для азартных игр.
Организаторы: Несостоятельная норма «контроля» за гражданами
Группа организаторов азартных игр планирует направить письмо в парламентские клубы с просьбой внести поправки, чтобы исключить положения об азартных играх, поскольку они считают, что норма контроля за гражданами, вносящими депозиты в размере 20 евро, является несостоятельной, противоречит международным стандартам и директивам ЕС, и что такое применение приведет к переходу игроков на серый рынок и потере государством миллионов доходов.
Они протестуют, поскольку предложение о внесении этих поправок было принято без публичного обсуждения и включения представителей операторов азартных игр, что «вводит новые обязательства, противоречащие стандартам ЕС, и в то же время напрямую нарушает свободу предпринимательства и предоставления услуг на рынке».
Авторы законопроекта утверждают, что данная норма противоречит Директиве (ЕС) 2015/849, которая устанавливает порог в 2.000 евро и выше для реализации мер надлежащей проверки клиентов в сфере азартных игр.
«Предлагаемые поправки, противоречащие текущему решению, которое соответствует стандартам ЕС, делают шаг назад по совершенно непонятным причинам и необоснованно вводят снижение этого порога до 20 евро, без какой-либо правовой и экономической основы или поддержки в сравнительной практике и стандартах». «Данное решение не только вводит несоразмерные административные барьеры, но и серьезно затрудняет деятельность организаторов игр, что неизбежно приведет к потере доходов бюджета и определенному увеличению доли нелегального рынка», — считают организаторы.
По их словам, данная норма противоречит законопроекту «Об азартных играх», который одновременно находится на рассмотрении парламента.
«Такое решение существенно увеличило бы административные обязательства как организаторов, так и компетентного учреждения по предотвращению отмывания денег, и именно из-за столь низкого порога и гиперпродукции информации об огромном количестве платежей, внимание было бы отвлечено от качества и сути этой работы и этих проверок», - заявили организаторы.
Они также утверждают, что эти пороговые значения не могут быть произвольно изменены на национальном уровне без предварительной гармонизации с директивой и внесения соответствующих поправок в нормативные акты на уровне Европейского союза. Лимит в 2.000 евро существует не только в ЕС, но и в соседних странах.
Организаторы утверждают, что эти и другие обязательства, налагаемые этим законом, повлекут за собой финансовые затраты, поскольку им придется нанимать больше административного персонала.
Закон определяет, кто является порядочным человеком.
В законопроект добавлена новая статья, определяющая, какое физическое лицо имеет репутацию. Это обусловлено тем, что зарегистрироваться в Реестре поставщиков услуг криптоактивов смогут только авторитетные лица, которым придется доказать свою репутацию в соответствии с этим законом.
Таким образом, физическое лицо имеет хорошую репутацию в значении настоящего закона, если против него не ведется уголовное преследование или если оно не было осуждено за уголовное преступление, за которое предусмотрено безусловное тюремное заключение сроком на один год или более; если он/она не нарушил положения настоящего Закона в качестве законного представителя юридического лица или компании; если он не является сообщником лица, осужденного за уголовное преступление отмывания денег и/или финансирования терроризма..., даже если имеются подозрения в совершении уголовного преступления отмывания денег или финансирования терроризма в отношении этого лица.
Бонусное видео:
