Банкам и другим платежным системам больше не разрешается принимать наличные платежи в размере 10 000 евро и более, связанные с выручкой от продажи недвижимости, автомобилей, судов и другого движимого и недвижимого имущества, а также в рамках связанных сделок, общая сумма которых превышает эту сумму. Это предусмотрено поправками к Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма от 12 мая, сообщило подразделение финансовой разведки (ПФР) Управления полиции изданию «Vijesti».
Закон от декабря 2023 года ограничивает операции с наличными средствами, совершаемые юридическими и физическими лицами, суммой в 10 000 евро и выше, и с тех пор запрещает нотариусам и юристам составлять и заверять договоры купли-продажи, в которых сделки совершаются за наличные средства на сумму, превышающую эту отметку. В действовавшем тогда законе было предусмотрено несколько исключений, которые теперь были исключены из него посредством поправок.
«Поправки к Закону о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, вступившие в силу 12 мая 2026 года, еще больше расширили ограничения на использование наличных денег. Кредитные учреждения и другие поставщики платежных услуг обязаны запрещать платежи по выручке, связанной с продажей недвижимости, если цена недвижимости не ниже 10 000 евро, а также платежи по отдельным счетам на сумму 10 000 евро и более, если они связаны с продажей автомобилей, судов и самолетов, объектов культурного наследия, драгоценных металлов, драгоценных камней, изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, а также часов», — говорится в заявлении подразделения финансовой разведки.
Они уточняют, что эти изменения вводят общее ограничение в размере 9 999 евро на операции с наличными, начиная с 12 мая.
«С декабря 2023 года по 12 мая 2026 года действовало ограничение на использование наличных денег, но не в качестве общего для всех, то есть существовали исключения из его применения. Практика, сложившаяся с декабря 2023 года в плане обхода этого положения, привела к ужесточению условий ограничения на использование наличных денег, так что теперь действует общее ограничение без исключений», — заявило подразделение финансовой разведки.
Как они пояснили, применение ограничений на операции с наличными деньгами контролируется действиями налогоплательщиков в соответствии с Законом о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, и в частности, посредством надзора за применением закона, мониторинга операций и сообщения о подозрительной деятельности.
«По имеющимся данным, внедрение статьи 65 Закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, ограничивающей использование наличных средств, принесло конкретные результаты. В сделках с недвижимостью зафиксировано снижение использования наличных средств на 13,65% по сравнению с 2024 годом или на 46,97% по сравнению с 2023 годом. Доля наличных средств в сделках с недвижимостью в 2025 году составила 7,07%, а в 2024 году — 10,42%», — говорится в заявлении отрасли.
На вопрос издания "Vijesti" о том, были ли наложены какие-либо штрафы в соответствии с законодательными решениями от 2023 года, касающимися нарушений положений об ограничении операций с наличными деньгами, подразделение финансовой разведки (FIU) ответило, что, согласно имеющимся у них данным, в 2024 году было наложено два штрафа на общую сумму 7.000 евро, а в 2025 году — пять штрафов на общую сумму 25 500 евро.
Они также объяснили, как определить, какие транзакции являются связанными, при этом общая сумма таких транзакций не может превышать 10 000 евро.
«Статья 6, пункт 68 Закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма гласит: связанными транзакциями считаются две или более транзакций, которые могут считаться взаимосвязанными в силу периода времени, в течение которого они были совершены, получателя или инициатора, способа совершения транзакции, причины совершения транзакций или других факторов, на основании которых транзакции могут считаться связанными. На практике это означает, что учитывается не только отдельный платеж, но и более широкий контекст транзакций. Например, если единое обязательство или единая покупка разделены на несколько меньших наличных платежей, чтобы избежать порога в 10 000 евро, такие транзакции рассматриваются как связанные. Цель этого положения — предотвратить обход правового ограничения путем формального разделения единой транзакции на несколько меньших платежей», — заявило подразделение финансовой разведки.
Несколько нотариусов рассказали изданию "Vijesti", что, несмотря на действующий уже полтора года запрет на нотариальное заверение договоров за наличные, к ним по-прежнему обращаются клиенты, желающие воспользоваться такими услугами, поскольку их не информируют о запретах и ограничениях, предусмотренных законом.
Вполне возможно, что допустимая сумма может быть даже ниже.
На вопрос издания "Vijesti" о том, будут ли введены какие-либо новые правила или ограничения в отношении операций с наличными деньгами в рамках продолжения переговоров между Черногорией и ЕС и процесса вступления в него, и если да, то какие именно, подразделение финансовой разведки ответило, что вариант дальнейшего ужесточения некоторых правил не исключается.
«Можно ожидать, что с вступлением Черногории в ЕС лимит на максимальную сумму наличных платежей будет снижен, поскольку в большинстве европейских стран установлен более низкий лимит в 10 000 евро. Например, в Нидерландах этот лимит составляет 3.000 евро, в Италии — 5.000, в Латвии — 7.200, в Литве — 5.000, в Португалии — 3.000, в Словении — 5.000, а в Испании — 1.000 евро», — говорится в сообщении этого отдела Управления полиции.
Узнать больше:
Скачайте приложение и следите за новостями.
СЛЕДИТЕ ЗА НАМИ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ
